杨锋转自搜狐财经
12月8日，由搜狐网主办、搜狐财经承办的《致敬变革者——我的时代我的国》年会论坛，在北京举行。搜狐财经就互联网金融、民营资本开银行等热点话题采访了全国人民代表大会财政经济委员会副主任委员吴晓灵。
吴晓灵表示，目前互联网金融存在多种形态：第三方支付、基于电商的互联网信贷、P2P和众筹、网上通过互联网销售一些金融产品，以及在互联网上的垂直的各种金融产品的搜索、比较、咨询。这些有的真正涉及到了金融领域，并且存在风险——比如比特币——所以央行等金融监管部门会发出风险警示。但有的所谓互联网金融并不是真正意义上的金融，而只是起了信息提供等简单作用，或者规模较小，因此还无需专门进行监管。
此外，对于最近业内热议的民营银行问题，吴晓玲表示，民营银行的成立，对于提供更多的服务来说，应该说是件好事。但是希望更多的民营资本要进入金融领域时要有充足的思想准备，金融业看起来好象是很赚钱，但实际上竞争非常激烈。
同时，民营银行要端正态度。银行是有社会责任的产业，你来到这个产业当中应该是通过自己的服务来获取利润，要有很大的社会责任感，如果谁想在其中搭建融资平台、想搞关联交易，我认为这注定要失败，而且也会给社会带来很大的负面影响。
以下为采访实录：
搜狐财经：吴行长，您好。现在互联网金融很受关注，在中国互联网金融很火爆，而在美国互联网金融并没有像中国这么火爆，您觉得是什么原因导致中国互联网金融如此火爆？是不是跟中国银行业高度管制有关系？
吴晓灵：我认为互联网金融最大的特性是民族性和草根性，能够使原来不能够得到金融服务的人得到一定小额便捷的金融服务。在美国之所以不像在中国这么火爆，我同意你刚才说得，主要是美国金融体系比较发达，很多人都能从不同渠道得到金融服务，因而他们对金融的需求就不那么迫切。
在中国，因为我一直说我们国家存在着比较严重的金融压力，管制比较多，有很多小微企业、低端的客户享受不到金融服务，因而具有民主性的、广泛性的、狭义的互联网金融就比较火爆。我之所以说“狭义”，因为我认为互联网金融不应该仅仅限于网络P2P众筹，更广义的说，凡是用现代信息技术来处理金融业务的都可以叫做互联网金融。比如现在传统金融机构，其实他们在很大程度上也在运用着互联网的技术。
搜狐财经：现在来看，中国的互联网金融已经很火爆，但对于央行来说，好像没有看到相应的管制措施，您觉得对于央行这方面来说，是默认这一新的金融形态么？
吴晓灵：我认为现在所说的互联网金融，我在多此场合说过有几种形态：第一是互联网上的第三支付。第二是基于电商的互联网信贷，互联网信贷最典型的是阿里小贷，它是有金融牌照的，就是有监管当局给它的金融许可。
第三是P2P和众筹。从某种意义上来说，他们的金融不是传统所说的金融机构的间接金融，而P2P和众筹只是信息平台，它是连接小额筹资者和投资者的平台。因而银行、监管当局对这个是不加干涉的，因为我们国家有民间借贷许可，只要真的是单个自然人之间的借贷或者投资在法律范围之内，是可以的。比如说刘士余行长多次谈过，互联网金融非法集资和变相吸收存款的红线，只要不触碰这个红线，监管当局不必管它。
第四是在网上通过互联网销售一些金融产品，比如余额宝，支付宝本身其实在里面没有担负销售功能，而是支付结算功能。我想今后会出现真正的在互联网上的金融产品的销售，这些会有监管当局的金融许可，也就是有销售的许可。
最后一种方式是，在互联网上的垂直的各种金融产品的搜索、比较、咨询。还有互联网上比较热的虚拟货币，比如说比特币，前几天央行和五部委一块对比特币风险做出了警示。在目前中国的情况下，比特币还不具备法定货币的功能。但是在网上一些人愿意接受这种虚拟货币，客户愿意拿它作为虚拟商品的买卖，央行并没有提出禁止，但是要注意它的风险，要知道自己是要承担风险的。
搜狐财经：您刚才提到余额宝问题，它最近集资的速度非常快，会不会对银行传统业务造成影响和威胁？
吴晓灵：我觉得这没有什么问题。因为余额宝最大的特点是把货币基金份额变小了，原来买基金的话基本上是按一千块钱一份一份的来买，而现在的余额宝用了互联网技术，把份额缩小到一块钱，这样就使得很多小额资金可以购买这个货币基金，他够买的是货币基金，起到了积少成多的作用，我认为这对广大公众来说是件好事。余额宝到目前为止，最大不过是做到一千亿，而银行存款是103万亿。我认为不会有太大的冲击。而我们国家金融改革的目标是要减少间接金融，扩大直接金融。认为这是件好事，不值得担忧。
搜狐财经：三中全会也提出允许具备条件的民营资本设立中小型银行，如果以后大量的民营银行设立，会不会像今天的光伏或者钢铁行业形成“破产潮”？
吴晓灵：我觉得民营银行的成立，对于提供更多的服务来说，应该说是件好事。但是我希望更多的民营资本要进入金融领域时要有充足的思想准备。金融业看起来好象是很赚钱的行业，但实际上是一个竞争非常激烈的行业，你要看一看每一年季度末或者是年中6月份，还有9月份、12月份各家商业银行为了争夺存款使出的浑身解数就可以知道竞争之激烈了，所以一定要做好充足的思想准备。
另外，端正目的。投资金融业，它不是普通的产业，它是有社会责任的产业，你来到这个产业当中应该是通过自己的服务来获取利润，要有很大的社会责任感，如果谁想在其中搭建融资平台、想搞关联交易，我认为这注定要失败，而且也会给社会带来很大的负面影响。尽管我们现在要推出存款保险制度，但是我也不希望有这么多民营企业进入到金融业以后很快失败。所以我希望凡是想进入到金融业来的民营资本一定要想好自己是要用资本来为社会提供金融服务，而不是给自己搭建融资平台。
搜狐财经：您刚刚也提到存款保险制度，您觉得什么时候会推出？
吴晓灵：这个问题我回答不了，因为这是国务院的事情。不过我想时间不会很长。
